Entidad contra delitos financieros de EE.UU. sanciona comerciante peer-to-peer de bitcoins

La Red de Control de Crímenes Financieros de los Estados Unidos (FinCEN, por sus siglas en inglés) sancionó a un comerciante peer-to-peer (P2P o de igual a igual) de bitcoins, tras acusarlo de violar las leyes de transmisión de dinero. La decisión fue publicada en la página web oficial de la institución, en un comunicado con fecha 18 de abril de 2019.

FinCEN, institución encargada de prevenir y combatir los ilícitos en el sistema financiero estadounidense, señala que esta es su primera acción de cumplimiento contra un “comerciante de moneda virtual de igual a igual”. El comunicado indica que el comerciante Eric Powers, incumplió “deliberadamente los requisitos de registro, programa e informe de la Ley de Secreto Bancario (BSA)”.

Como parte de las sanciones, Powers, residenciado en el condado de Kern, en California, fue conminado a pagar una multa civil pecuniaria de USD 35.000. Además, le fue impuesta una prohibición de prestar servicios de transferencia de dinero o actividades equivalentes.

El Director de FinCEN, Kenneth A. Blanco afirmó que los “comerciantes de moneda virtual convertible”, como el comerciante sancionado, están catalogados como “transmisores de dinero”, por lo que deben registrarse como MSB (sigla para Negocios de Servicios Monetarios). “Las obligaciones de la BSA se aplican a los transmisores de dinero independientemente de su tamaño”, enfatizó Blanco. El funcionario sostuvo que las medidas contra Powers se enmarcan en la normativa publicada por FinCEN en su Guía de marzo de 2013.

Como ‘transmisores de dinero’, se requiere que los comerciantes entre pares (exchangers peer-to-peer) cumplan con las obligaciones de la BSA (Ley de Secreto Bancario) que se aplican a los MSB (Negocios de Servicios Monetarios), incluyendo el registro ante FinCEN; desarrollar, implementar y mantener un programa eficaz de AML (Antilavado de dinero); presentar Reportes de Actividades Sospechosas (en inglés SAR) y Reportes de Transacciones de Divisas (CTR); y mantener ciertos registros.

Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)

El informe describe que Powers ofreció sus servicios de compraventa bitcoins en Internet, y cerró transacciones mediante intercambios personales, por correo o a través de instituciones de depósito. Sugiere además que el comerciante procesó transacciones sospechosas, donde sus contrapartes usaban la plataforma de privacidad The Onion Router (TOR), por lo cual no se determinó la identidad del cliente. Asimismo, realizó más de 200 transacciones no reportadas superiores a USD 10.000 y 160 compras de BTC por alrededor de USD 5 millones, sin presentar un CTR.

Mayor supervisión

El presidente y jefe de la Oficina Legal de Blockchain, Marco Santori, dijo en la red social Twitter que, al parecer, con esta medida FinCEN quiso resolver dos debates. En primer lugar, deja claro que los intercambios entre dos partes se define como “transmisión de dinero”, premisa que catalogó de problemática. En segundo lugar, la institución puntualiza que los individuos pueden ser transmisores de dinero, sostiene Santori.

8/ Here, it looks like FinCEN wanted to settle two debates once and for all. It believes:

1) Mere two-party exchange is “money transmission”
2) Individuals can be money transmitters

(2) should be obvious. (1) is deeply problematic.

— Marco Santori (@msantoriESQ) 19 de abril de 2019

Entre otras observaciones, el especialista señala que FinCEN no se concertó en el hecho de que el comerciante sancionado tomó dinero en efectivo y lo envió a plataformas de intercambio como MT Gox. Es su opinión, es este hecho el que se enmarca en la “aceptación y transmisión” requerida para el estatus de Negocio de Servicios Monetarios. En cambio, la institución se centra en resaltar detalles como “clientes usando TOR”, dice Santori.

“De cualquier manera, FinCEN está enviando el mensaje de que las personas pueden ser ‘instituciones financieras’ bajo la BSA, si están operando un negocio, no importa cuán pequeño sea el negocio”, explicó Santori. El abogado cree que es posible que esta decisión genere dudas en comerciantes que se anuncian en LocalBitcoins o bitcointalk.org, acerca de la legalidad de sus operaciones, por lo cual podrían terminar auto-reportándose ante el FinCEN.

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