BCE adelanta prueba de concepto para transacciones con monedas digitales de banco central

El Banco Central Europeo (BCE) adelanta una prueba de concepto (PoC) para una moneda digital del banco central (CBDC), parcialmente anónima, que busca fusionar la privacidad y la supervisión.

En su último reporte publicado este 17 de diciembre, el BCE esquematizó detalles sobre la iniciativa, la cual fue desarrollada en la plataforma blockchain de Corda basada en antiguas pruebas de concepto establecidas alrededor de esta tecnología.

El concepto se centra alrededor del uso de vales de anonimato para aquellos usuarios que hacen pequeñas transacciones, de esta manera, no necesitarían revelar sus identidades. Sin embargo, para las transacciones más grandes no se extendería este mismo grado de privacidad.

«La prueba de concepto muestra que es posible utilizar la plataforma de Corda para construir un sistema de pagos con la moneda digital del banco central (CBDC) que resguarde la privacidad de los usuarios para transacciones de bajo valor, mientras que las transacciones de alto volumen todavía estarían sujetas a las verificaciones obligatorias contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo», dice el reporte.

¿Cómo funciona la prueba de concepto?

La prueba de concepto incluye a cuatro participantes: el banco central, dos intermediarios y una autoridad antilavado de dinero, cada una representada por un nodo que opera una aplicación distribuida de Corda, llamada CorDapp. El banco central no aborda directamente a los usuarios, ni emite o distribuye las unidades de CBDC, ni supervisa las transferencias. En cambio, son los intermediarios los que establecen la relación con los usuarios, procesan las transacciones y llevan registro del libro contable.

El elemento clave del sistema propuesto es el uso de los denominados vales de anonimato. Cada usuario es identificado en la red con un seudónimo y se le atribuyen una cierta cantidad de vales por mes, explica el informe. Cuando los usuarios procesan transacciones de bajo valor, pueden gastar los vales para evitar revelar su información personal tanto al banco central como a los intermediarios.

Por otro lado, cuando los usuarios realizan transacciones de alto valor, que excedan la cantidad permitida por las transferencias anónimas, una autoridad antilavado de dinero dedicada supervisará la información de la transacción y se asegurará que cumplan apropiadamente los estándares de cumplimiento actuales. Esto además de monitorear el proceso y así evitar el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

Las áreas a mejorar en la PoC

El reporte del Banco Central Europeo indaga en algunos de los desafíos que debe afrontar el sistema propuesto en la PoC si alguna vez es implementado en un caso de uso en el mundo real.

Señala primero la necesidad que exista un mejor mecanismo de validación de transacciones para permitir mayor confidencialidad. Actualmente, para validar una transferencia, un intermediario debe verificar todas las transacciones anteriores asociadas con las unidades de CBDC correspondientes. Para abordar este problema el BCE propone implementar un «reductor de cadenas» para reducir la cantidad de información que está visible para las partes no vinculadas.

En segundo lugar se indica que los usuarios necesitan tener acceso a sus balances e iniciar transacciones, aun cuando los intermediarios que se le han asignados no estén disponibles. Esta mejora puede ser lograda al permitir a los usuarios almacenar sus llaves en sus dispositivos privados, al tener sus carteras en teléfonos móviles. También podrían admitir que otros intermediarios en el sistema procesen sus unidades de CBDC.

Adicionalmente, el banco cree que se necesitan más técnicas para mejorar la privacidad, la interoperabilidad con un sistema de liquidación robusto en tiempo real (SLRTR), así como un análisis profundo de la escalabilidad práctica de la prueba de concepto.

Ambiente regulatorio incierto para el BCE

Por mucho tiempo ha sido debatido si el Banco Central Europeo debería emitir su propia moneda digital, de manera que el público pueda gozar de una manera fácil y económica para hacer pagos.

La semana pasada la presidenta del Banco Central Europeo, Christine Lagarde, dijo durante una conferencia de prensa que el BCE debería acelerar sus esfuerzos con las monedas digitales y «adelantarse en la curva» con las criptomonedas ancladas o stablecoins que tienen la intención de estar vinculadas al valor de las monedas emitidas por los gobiernos.

Pero también ha habido una resistencia considerable por parte de las autoridades de la Unión Europea.

A inicios de este mes de diciembre, el Ministerio Financiero de la Unión Europea declaró que ninguna stablecoin global debería ser permitida hasta que sus riesgos legales, regulatorios y de supervisión hayan sido totalmente atendidos. El antiguo presidente del Banco Central Europeo, Jean-Claude Trichet, también afirmó su férrea posición en contra de las monedas digitales.

Durante la conferencia en Beijing en noviembre pasado, Trichet dijo: «yo estoy fuertemente en contra de bitcoin, y creo que estamos siendo un poco complacientes… La moneda en sí misma no es real, si consideramos las características que una moneda debería tener».

Versión traducida del artículo de Yilun Cheng, publicado en The Block Crypto