¿Podrá la Ley Fintech de México ayudar al país a tener éxito donde otros han fallado?

El 23 de marzo de 2017 se publicó en México el borrador de una ley de tecnología financiera con la intención de regular la administración, operación, e implementación de las empresas que desean ofrecer a los ciudadanos acceso a una forma alternativa de inversión y finanzas.

En su etapa inicial, este proyecto fue un indicador temprano del deseo de una discusión abierta entre la industria financiera mexicana y el Ministerio de Hacienda y Crédito Público. El objetivo central de esta propuesta era la emisión y regulación de los pagos electrónicos, así como el abordaje del tema de los activos virtuales o las criptomonedas.

El dilema cripto

Cualquier persona que tenga un interés mas que pasajero en finanzas y tecnología sabe qué es una criptomoneda y el efecto que han tenido en el panorama financiero a nivel internacional en los últimos tiempos.

Japón, tiene lo que se considera uno de los enfoques regulatorios más progresivos en lo que respecta a la criptomonedas, reconociéndolas como propiedad legal con la Ley de Servicios de Pagos. China, en contraste, prohibió a las instituciones financieras procesar transacciones de criptomonedas; prohibiendo también las casas de cambio locales y las ICO, en 2017. Expertos opinan que es cuestión de tiempo para que China publique una ley que regule este sector que realmente no logra controlar.

Otros países tienen enfoques cambiantes sobre la forma en que manejan las criptomonedas y los activos virtuales. Pero la mayoría acepta el hecho de que las criptomonedas están aquí para quedarse. Estados Unidos, por ejemplo, está básicamente tratando a las empresas que manejan criptomonedas bajo las leyes que rigen las instituciones financieras no-bancarias o MSBs (Money Service Businesses).

El enfoque Mexicano

Tras el borrador de la propuesta, la ley de Fintech de México finalmente se materializó a fines del año pasado. Introdujo una serie de enfoques comúnmente utilizados dentro de la industria para regular los datos masivos, los criptoactivos y el crowdfunding, haciendo énfasis en la búsqueda de la transparencia con la intención de generar confianza y seguridad para el público en general.

Sobre esto, el Director General de Prevención de Operaciones con Recursos de Origen de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), Sandro Garcia-Rojas considera que, “esta legislación no solo pretende proteger la estabilidad e integridad del sistema financiero, sino promover una mayor competencia y evitar la concentración de los participantes que pueden ofrecer servicios financieros con el fin de crear opciones que se adapten a las necesidades de todos los sectores de la población.”

Banca abierta en su forma más pura

La banca abierta es un término que vemos muy extendido hoy en día, pero muchas veces su significado real es malinterpretado. Según el Sr. García-Rojas, el término “banca abierta” significa una cosa por encima de todo, y esta es dar a los usuarios un mayor control sobre su información:

El open banking otorga a los usuarios del sistema financiero el control de sus datos. De esta manera, dichos usuarios tienen la capacidad de, mediante el otorgamiento de ciertos permisos, compartir su información financiera con diferentes sociedades. Para implantar estas medidas, la Ley FinTech, establece que las Entidades Financieras estén obligadas a crear interfaces de programación de aplicaciones informáticas estandarizadas (API’s, por sus siglas en inglés) que posibiliten la conectividad y el acceso de los sujetos señalados o de terceros a la información de sus clientes. Lo anterior permitirá una mayor competitividad y la creación de servicios financieros a la medida.

Director General de Prevención de Operaciones con Recursos de Origen de la CNBV, Sandro Garcia-Rojas

Cripto y lavado de dinero: ¿un caso especial?

Desde su creación, las criptomonedas y los bitcoins en particular, se han asociado erróneamente con el lavado de dinero. La forma en que esto debe manejarse ha sido un tema muy debatido, pero la Ley Mexicana de FinTech considera que solo requiere pocas adiciones y cambios para un mejor manejo, según García-Rojas.

La Ley FinTech, en su artículo 58, establece las obligaciones que las Instituciones de Tecnología Financiera y las sociedades autorizadas para operar con Modelos Novedosos deberán cumplir en materia de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo (PLD/FT). Estas obligaciones son las mismas que el resto de los sujetos que actúan en el sistema financiero, pues se requiere un equilibrio entre los distintos sectores. Sin embargo, se agrega un componente que, si bien ya existen en la normativa, en este sector adquiere fuerza de ley, es decir, la profesionalización de dos de los principales actores en la prevención de la comisión de estos delitos.

Director General de Prevención de Operaciones con Recursos de Origen de la CNBV, Sandro Garcia-Rojas

Siendo un abogado con Maestrías en varios temas, incluyendo Ley Penal Económica, Sandro García-Rojas está calificado para hablar de este tema en detalle. Además, ha ocupado varios cargos en la administración pública federal de México, lo que lo hace una autoridad en el tema.

Sandro Garcia-Rojas ocupará un lugar central del 9 al 11 de abril, como uno de los oradores más esperados en IMTC LATAM 2019. El evento de servicios financieros transfronterizos más grande de América Latina que se realizará en el Hotel Gran Fiesta Americana en Cancún.

Con un objetivo explícito de iluminar el potencial de la industria FinTech de México, el marco regulatorio ocupa un lugar destacado en la agenda de IMTC LATAM de este año y los asistentes de empresas de remesas, pagos y FinTech, tanto de Latinoamérica y Estados Unidos, como de Europa, podrán dar sus puntos de vista en las varias charlas centradas en este tema. Este promete ser un año importante, pudiendo ser un punto de inflexión para la escena mexicana.

Hugo Cuevas-Mohr, Director de la IMTC, comparte el deseo de muchos expertos en el tema: “El sueño es que Latinoamérica, con el liderazgo de México, pueda encontrar el inmenso beneficio que el desarrollo de servicios financieros innovativos basados en nuevas tecnologías le puede traer a la región. El potencial existe; necesitamos que los gobiernos logren visualizar el futuro que tenemos por delante.”

Imagen destacada por IMTC.

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